Prezydent Karol Nawrocki podpisał ustawę frankową, która wejdzie w życie najpóźniej w połowie sierpnia, przynosząc przyspieszenie spraw sądowych oraz automatyczne wstrzymanie płatności rat. Regulacja ta ma ułatwić konsumentom walkę z instytucjami finansowymi oraz całkowicie wyeliminować praktyki wywierania presji na kredytobiorców, takie jak straszenie wpisami do BIK czy wypowiedzeniem umowy. Czy nowo przyjęte przepisy rozwiążą problemy wszystkich osób posiadających kredyty tzw. walutowe, czy jednak wykluczają sporą grupę konsumentów?
Jakie zmiany przynosi nowa ustawa frankowa podpisana przez prezydenta?
Prezydent Karol Nawrocki oficjalnie złożył podpis pod nową ustawą o postępowaniach w sprawach kredytów frankowych. Akt prawny wchodzi w życie w połowie sierpnia i ma na celu przede wszystkim odciążenie sądów cywilnych oraz drastyczne skrócenie czasu trwania procesów.
Kluczowym udogodnieniem dla frankowiczów jest wprowadzenie automatycznego zabezpieczenia roszczeń. Oznacza to możliwość natychmiastowego wstrzymania spłaty rat na czas trwania procesu sądowego bez konieczności przechodzenia długotrwałych procedur. Prezydent zaznaczył, że decyzja ta chroni konsumentów przed presją ze strony instytucji finansowych.
„Sprawy frankowe stały się jednym z głównych źródeł przeciążenia sądów cywilnych. Ustawa ma przyspieszyć postępowania i ograniczyć asymetrię sił między konsumentem a dużą instytucją finansową.”
— Karol Nawrocki, Prezydent RP
Warto jednak pamiętać, że ustawa frankowa nie unieważnia umów automatycznie z mocy prawa. Kredytobiorcy nadal muszą skierować sprawę na drogę sądową, aby uzyskać prawomocny wyrok i pełne rozliczenie z bankiem.
Dlaczego ustawa frankowa pomija eurowiczów i kredyty w innych walutach?
Mimo zapowiedzi dotyczących „równości wobec prawa”, nowa ustawa skupia się wyłącznie na kredytach indeksowanych i denominowanych do franka szwajcarskiego. Rozwiązanie to wywołuje spore kontrowersje, co podkreślał między innymi Rzecznik Praw Obywatelskich.
Osoby posiadające kredyty w euro (EUR), dolarach (USD) czy jenach (JPY) zostały wykluczone z automatycznych udogodnień procesowych. Nie oznacza to jednak, że są one pozbawione praw do kwestionowania wadliwych umów w sądzie.
Sądy w całej Polsce coraz częściej przyznają rację również kredytobiorcom walutowym:
- Przykład: Sąd Okręgowy we Wrocławiu w postanowieniu z 26 czerwca 2026 r. udzielił zabezpieczenia powództwa kredytobiorcom posiadającym kredyt w EUR w Deutsche Banku zaciągnięty w 2010 r.
- Sąd wstrzymał obowiązek spłaty rat do czasu prawomocnego wyroku, zakazując bankowi wypowiedzenia umowy i dokonywania wpisów w BIK.
Sytuacja eurowiczów bywa nieco odmienna finansowo – wielu z nich nie spłaciło jeszcze nominalnego kapitału kredytu. W ich przypadku wstrzymanie rat nie zawsze jest priorytetem, jednak prawo do unieważnienia umowy kredytu wciąż pozostaje w pełni aktualne.
Jakie ryzyko niesie przedawnienie roszczeń banku w sprawach frankowych?
Wielu kredytobiorców liczy na to, że roszczenia banku o zwrot wypłaconego kapitału uległy przedawnieniu. Eksperci prawni ostrzegają jednak, że opieranie swojej strategii procesowej wyłącznie na zarzucie przedawnienia jest niezwykle ryzykowne.
Najbezpieczniejszą metodą rozliczenia pozostaje zgłoszenie oświadczenia o potrąceniu. Pozwala ono wzajemnie umorzyć wierzytelności konsumenta i banku, zabezpieczając kredytobiorcę przed ewentualnym przegraniem sprawy o zwrot kapitału.
Skrajna postawa i odmowa zwrotu kapitału ze względu na przedawnienie wiąże się z poważnymi konsekwencjami finansowymi:
- Obowiązek zapłaty odsetek ustawowych za opóźnienie (wynoszących obecnie 9,25% w skali roku).
- Pokrycie kosztów zastępstwa procesowego banku (dla spraw powyżej 200 tys. zł to aż 10 800 zł).
- Pokrycie opłaty sądowej od pozwu banku wynoszącej 5% wartości roszczenia.
Czy Alior Bank zwróci klientom 100 milionów złotych za błędy w SKD?
Przełomowe zmiany zachodzą również na rynku kredytów konsumenckich w kontekście Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Alior Bank opublikował raport, w którym obniżył swój zysk netto za II kwartał 2026 roku o kwotę 96,5 mln zł. Jest to bezpośrednia konsekwencja wyroku TSUE z 23 kwietnia.
Trybunał Sprawiedliwości UE orzekł, że banki nie mogą pobierać odsetek od skredytowanych kosztów kredytu, takich jak prowizje czy ubezpieczenia. Alior Bank musiał dostosować swoje rozliczenia do tej interpretacji.
Statystyki Związku Banków Polskich (ZBP) za I kwartał 2026 roku pokazują skalę zjawiska:
- W sądach znalazło się już 27 241 spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego.
Do banków wpłynęło ponad 104 000 reklamacji od konsumentów.
Śladem Alior Banku idą kolejne instytucje, takie jak Pekao SA, VeloBank czy BNP Paribas, które dobrowolnie zwracają klientom nienależnie pobrane odsetki od prowizji.
Warto podkreślić, że dobrowolny zwrot odsetek przez bank nie pozbawia konsumenta prawa do walki w sądzie o pełną sankcję kredytu darmowego – czyli zwrot wszystkich odsetek i kosztów pozaodsetkowych.
Ustawa frankowa i SKD - podsumowanie
Przeobrażenia prawne wokół umów frankowych, wycofanie WIBOR-u oraz przełomowe wyroki w sprawach SKD stawiają kredytobiorców przed ogromną szansą na odzyskanie pieniędzy. Banki same z siebie nie oddadzą pełnych kwot, do których masz prawo na mocy ustaw i orzeczeń TSUE.
Nie czekaj, aż Twoje roszczenia ulegną przedawnieniu! Skontaktuj się z ekspertami VOTUM Finance Help. Przeanalizujemy Twoją umowę kredytową całkowicie bezpłatnie i wskażemy strategię procesową.
Strefa FAQ – Najczęściej zadawane pytania
Nie, nowa ustawa frankowa podpisana przez prezydenta nie unieważnia umów automatycznie z mocy prawa. Jej głównym celem jest przyspieszenie postępowań sądowych oraz zaoferowanie automatycznego zabezpieczenia powództwa (wstrzymania płatności rat na czas procesu). Aby całkowicie uwolnić się od wadliwego kredytu CHF, wciąż musisz złożyć pozew do sądu.
Nowa ustawa proceduralna została ograniczona wyłącznie do kredytów frankowych (CHF). Posiadacze kredytów w EUR, USD czy JPY nie korzystają z automatycznych udogodnień ustawy, jednak zachowują pełne prawo do unieważniania swoich umów na drodze sądowej na ogólnych zasadach ochrony konsumenta.
Tak. Dobrowolna korekta dokonywana przez banki (np. Alior Bank czy Pekao SA) dotyczy jedynie odsetek naliczonych od skredytowanych kosztów. Jeżeli Twoja umowa zawiera błędy prawne, w sądzie najprawdopodobniej możesz dochodzić pełnej Sankcji Kredytu Darmowego, co oznacza spłatę wyłącznie czystego kapitału i zwrot wszystkich poniesionych odsetek oraz prowizji.
