2025 może okazać się przełomowym rokiem dla frankowiczów, głównie dzięki korzystnym wyrokom TSUE, które znacząco wzmacniają pozycję konsumentów. Najnowsze statystyki pokazują, że sądy przyspieszają, a liczba zaległych spraw frankowych wyraźnie spada. Jednocześnie banki próbują forsować własne postulaty w ustawie frankowej, w tym kontrowersyjną teorię salda. Mimo że sama ustawa raczej nie wejdzie w życie w 2025 roku, to otoczenie prawne zdecydowanie sprzyja frankowiczom.
Co zmienia wyrok TSUE z 27 listopada 2025 r.?
Wyrok TSUE z 27 listopada 2025 r. to jedno z najważniejszych orzeczeń ostatnich lat dotyczących kredytów frankowych. Trybunał ponownie potwierdził nadrzędną ochronę konsumentów w Unii Europejskiej – nawet wtedy, gdy stoi to w sprzeczności z przepisami krajowymi dotyczącymi kosztów postępowania.
TSUE wskazał, że frankowicze nie mogą być obciążani wysokimi kosztami procesowymi, gdy bank pozywa ich o zwrot kapitału po unieważnieniu umowy, jeśli koszty te przewyższają te, które konsument poniósł w swojej sprawie przeciwko bankowi.
To przełom, który może ograniczyć masowe pozwy banków służące zastraszaniu klientów i sztucznemu przedłużaniu sporów.
Jaki wpływ wyrok TSUE będzie miał na praktykę orzeczniczą w sprawach frankowych?
Zdaniem prawników reprezentujących frankowiczów, orzeczenie TSUE może zahamować falę pozwów o zwrot kapitału, które banki składają po to, aby wywierać presję na kredytobiorców.
Co ważne – TSUE uznał, że wysokie koszty ponoszone przez bank wynikają z jego własnej strategii, w związku z tym sądy nie powinny traktować tych kosztów jako „celowych”. Sektor bankowy oficjalnie przyznał, że wyrok jest dla niego niekorzystny.
Dla frankowiczów jest to sygnał, że linia obrony banków zaczyna się kruszyć.
Co oznacza ogólne stanowisko Rzecznika Finansowego w sprawie SKD?
Rzecznik Finansowy po raz pierwszy wydał ogólne, uniwersalne oświadczenie dotyczące Sankcji Kredytu Darmowego (SKD). Jest to dokument, z którego kredytobiorcy mogą korzystać bez konieczności składania indywidualnych wniosków.
Dlaczego to ważne?
- Rosnąca liczba spraw o SKD – z 268 postępowań w 2023 r. do prawie 6000 w III kwartale 2025 r.
- Oświadczenie wyjaśnia kluczowe kwestie: terminy, oprocentowanie, RRSO, odsetki, odstąpienia i błędy w umowach.
- Dokument jest gotowy do użycia od zaraz, zarówno w postępowaniach reklamacyjnych, jak i sądowych.
To ogromne wsparcie dla konsumentów oraz krok w kierunku ujednolicenia linii orzeczniczej w całej Polsce.
Jak wyglądają statystyki spraw frankowych z pierwszych trzech kwartałów 2025 roku?
Ministerstwo Sprawiedliwości opublikowało najnowsze dane dotyczące kredytów frankowych. Mimo że nie zostały one wprost wyeksponowane, wyniki pokazują znaczącą poprawę w pracy sądów.
Sądy okręgowe – szybciej, sprawniej i z rekordowo niskimi zaległościami
- Czas oczekiwania na wyrok spadł z 487 dni do 453 dni.
- W 2023 r. było to 891 dni, więc progres jest ogromny.
- Na 2026 r. prawdopodobnie wejdziemy z liczbą zaległych spraw poniżej 100 tys., co jest rekordem.
Najlepiej działa Sąd Okręgowy w Bielsku-Białej, najwolniej w Gdańsku.
Sądy apelacyjne – wolniej, ale nadal lepiej niż w 2024 r.
- Wydłużenie czasu z 684 dni do 784 dni nie dziwi ekspertów.
- Mimo tego wynik i tak jest lepszy niż średnia z 2024 r. (1235 dni).
Widać wyraźnie, że fala spraw przesuwa się z sądów okręgowych na apelacyjne.
Jakie nowe postulaty zgłaszają banki w sprawie ustawy frankowej?
Banki po długiej przerwie przedstawiły zestaw nowych postulatów dotyczących projektu ustawy frankowej. Część z nich jest neutralna dla frankowiczów, ale niektóre mogą stanowić poważne zagrożenie.
Co popierają banki?
- możliwość zgłaszania potrącenia aż do II instancji,
- możliwość wytoczenia powództwa wzajemnego do końca I instancji,
- doprecyzowanie zabezpieczenia (tylko raty kapitałowo-odsetkowe).
Co jest najbardziej kontrowersyjne?
Wpisanie teorii salda do ustawy frankowej.
Sektor bankowy powołuje się na:
- wyrok TSUE z 19 czerwca 2025 r.,
- wybrane orzeczenia Sądu Najwyższego,
- próbę podważenia uchwały SN z 25 kwietnia 2024 r. (twierdząc, że wydali ją „neosędziowie”).
Banki chcą więc narzucić model rozliczenia, który byłby dla nich korzystny, a dla frankowiczów – skrajnie nieopłacalny.
Czy ustawa frankowa ma szansę wejść w życie w 2025 roku?
Nie spodziewalibyśmy się tego. Mimo wcześniejszych zapowiedzi Ministerstwa Sprawiedliwości:
- komisje poselskie mają w grudniu 2025 tylko jedno posiedzenie,
- projekt nie jest przewidziany do procedowania,
- banki chcą dodatkowo wstrzymać prace, czekając na kolejne orzeczenia TSUE (w ich ocenie – „korzystne”).
Po najnowszym wyroku TSUE z 27 listopada 2025 r. ich argumenty wydają się jednak coraz słabsze.
Wszystko wskazuje na to, że ustawa frankowa nie wejdzie w życie w 2025 roku, a banki są z tego faktu zadowolone.
Podsumowanie: co powinni zrobić frankowicze w 2025–2026 roku?
Wyrok TSUE wzmacnia pozycję konsumentów jak nigdy dotąd, otwierając przed frankowiczami zupełnie nowe możliwości w sporach z bankami. Równocześnie Rzecznik Finansowy udostępnił ogólne stanowisko w sprawie SKD, które stało się ważnym narzędziem dla osób walczących o swoje prawa. Najnowsze statystyki jasno pokazują, że sądy przyspieszają rozpatrywanie spraw frankowych. Tymczasem ustawa frankowa utknęła w miejscu, a banki próbują forsować rozwiązania, które byłyby zdecydowanie niekorzystne dla klientów.
Jeśli masz kredyt frankowy – to najlepszy moment, aby podjąć działanie. Sprawdź, jakie masz możliwości i jak orzeczenia TSUE mogą zadziałać na Twoją korzyść.
Frankowicze, ustawa frankowa i wyroki TSUE - najczęstsze pytania
Wyrok TSUE potwierdził, że frankowicze nie mogą być obciążani wysokimi kosztami procesowymi w sprawach o zwrot kapitału wytaczanych przez banki. To znacząco wzmacnia pozycję konsumentów i ogranicza taktykę zastraszających pozwów stosowaną przez sektor bankowy.
To dokument, który kredytobiorcy mogą wykorzystać w swoich sprawach bez składania indywidualnych wniosków o tzw. istotny pogląd. Wyjaśnia on kluczowe zasady SKD, błędy w umowach i sposób rozliczania kredytów konsumenckich.
Tak, najnowsze dane Ministerstwa Sprawiedliwości wskazują na rekordowe tempo pracy sądów okręgowych i stopniowe skracanie czasu oczekiwania na wyrok. Choć sądy apelacyjne działają wolniej, ich wyniki i tak są lepsze niż w latach poprzednich.
Banki chcą m.in. rozszerzenia możliwości zgłaszania potrącenia i powództw wzajemnych oraz doprecyzowania zasad zabezpieczenia roszczeń. Najbardziej kontrowersyjny jest jednak ich postulat wpisania do ustawy teorii salda, niekorzystnej dla frankowiczów.
